Credit Cards for RewardsCómo evaluamos y comparamos las tarjetas
No damos estrellas, puntuaciones generales ni premios a "la mejor tarjeta". En cambio, registramos el mismo conjunto de datos sencillos para cada tarjeta, los usamos para organizarlas y compararlas, y dejamos que el Buscador de tarjetas las empareje con sus respuestas mediante reglas simples y cualitativas. Esta página explica cuáles son esos datos y cómo los usa cada herramienta.
Qué registramos de cada tarjeta
Los detalles de cada tarjeta se verifican con el sitio del emisor (vea nuestra política editorial). De cada tarjeta registramos:
- Emisor y red (Visa, Mastercard, Amex o Discover; algunas tarjetas se ofrecen en más de una red).
- Tipo de tarjeta, uno de ocho: reembolso en efectivo con tasa fija; bonificación por categoría (supermercado, restaurantes, gasolina y más); viajes con puntos transferibles; marca compartida con aerolínea; marca compartida con hotel; APR introductoria de 0% / transferencia de saldo; negocios; y construir crédito (asegurada o para estudiantes).
- Para quién es: personal, negocios o estudiante.
- Rango de cuota anual: $0, $1–$99, $100–$249 o $250+. Cuando una oferta del primer año o un cambio reciente hace que el rango sea menos claro, la página de la tarjeta agrega una nota.
- Rango de crédito al que suele dirigirse: excelente, bueno, regular o limitado / en construcción. Es una guía aproximada, no una predicción de aprobación.
- Tipo de recompensas: reembolso en efectivo, puntos de valor fijo, puntos o millas transferibles, millas o puntos de marca compartida, o no es una tarjeta de recompensas.
- Cómo gana: un resumen breve, en términos generales, de dónde la tarjeta da más recompensas.
- Cargo por transacciones en el extranjero: si la tarjeta lo cobra.
- Límites en categorías de bonificación: si su ganancia con bonificación tiene topes de gasto.
- Características: etiquetas como supermercados, restaurantes, gasolina, viajes, streaming, categorías rotativas, puntos transferibles, salas VIP o beneficios premium, oferta de APR introductoria, depósito de garantía o estudiante.
- Objetivos para los que está pensada: ganar reembolso en efectivo, ganar recompensas de viaje, pagar un saldo o financiar una compra, construir crédito o gastos del negocio.
- Ventajas, desventajas y puntos a tener en cuenta, escritos en lenguaje sencillo.
- Disponibilidad (abierta o cerrada a nuevas solicitudes) y la fecha de la última revisión.
Lo que dejamos fuera a propósito
- Condiciones que cambian rápido. Los bonos de bienvenida, las APR, la duración de las APR introductorias y los montos en dólares de los créditos cambian a menudo, así que no los guardamos. Las páginas de tarjetas le indican que consulte la oferta actual en el sitio del emisor.
- Estimaciones en dólares y valoraciones de puntos. No calculamos cuánto le hará ganar una tarjeta ni asignamos un valor en centavos por punto. Su resultado depende de sus gastos y de cómo canjee.
- Puntuaciones y probabilidades de aprobación. En el sitio no hay estrellas, puntuaciones numéricas ni probabilidades de aprobación, y nunca revisamos su crédito.
Cómo explorar el catálogo
El catálogo de tarjetas agrupa las tarjetas por tipo. Dentro de cada tipo, el orden predeterminado muestra primero los rangos de cuota anual más bajos y luego ordena por nombre. Este orden sirve para explorar; no es una clasificación de calidad. También puede ordenar por nombre, cuota anual o emisor, y filtrar por tipo de tarjeta, rango de cuota, rango de crédito, para quién es la tarjeta, red, emisor, características y si cobra cargo por transacciones en el extranjero. Las tarjetas que no aceptan nuevas solicitudes quedan ocultas a menos que elija mostrarlas.
Páginas de tarjetas y "Tarjetas similares"
Cada página de tarjeta muestra los datos anteriores (una tabla de datos clave más el resumen de ganancia, las características y los objetivos), seguidos de ventajas, desventajas y puntos a tener en cuenta. La lista de "Tarjetas similares" muestra hasta cuatro tarjetas que aceptan nuevas solicitudes. Empieza por tarjetas del mismo tipo, tomadas en el orden del catálogo a partir de la tarjeta actual, de modo que distintas tarjetas de un mismo tipo enlazan a distintas tarjetas hermanas. Si un tipo tiene menos de cuatro tarjetas abiertas además de la actual, los espacios restantes se llenan con tarjetas abiertas de otros tipos que comparten un objetivo del Buscador de tarjetas. Una tarjeta cerrada a nuevas solicitudes aparece claramente marcada, con la fecha y la fuente, y enlaza a una alternativa abierta cuando hay una adecuada.
Cómo comparar tarjetas
La herramienta de comparación pone hasta tres tarjetas lado a lado en las mismas filas: disponibilidad, emisor, red, tipo de tarjeta, para quién es, rango de cuota, rango de crédito, tipo de recompensas, cómo gana, cargo por transacciones en el extranjero, límites de bonificación, ventajas, desventajas, puntos a tener en cuenta y fecha de la última revisión. Los bonos de bienvenida y las APR aparecen solo como recordatorio para consultar el sitio del emisor. Una tarjeta cerrada puede aparecer a través de un enlace antiguo, solo como referencia, pero no se puede agregar desde el selector. Sus selecciones se guardan en el almacenamiento de su navegador y en la dirección de la página.
Cómo empareja tarjetas el Buscador
El Buscador de tarjetas hace cinco preguntas: su objetivo principal, cómo describiría su crédito, qué opina de las cuotas anuales, en qué gasta la mayor parte de su dinero y cómo le gustaría usar sus recompensas. Sus respuestas se guardan en la dirección de la página para que pueda guardar o compartir los resultados; no se guardan en una cuenta, pero, como cualquier dirección web, pueden aparecer en los registros estándar del servidor cuando se carga la página.
Primero, aparta las tarjetas que no encajan:
- Nunca sugiere tarjetas que no aceptan nuevas solicitudes.
- Las tarjetas de negocios solo aparecen si su objetivo son los gastos del negocio, y para ese objetivo solo aparecen tarjetas de negocios.
- Las tarjetas para estudiantes solo aparecen si su objetivo es construir crédito o si describe su crédito como regular o limitado.
- Se excluyen las tarjetas que superan su límite de cuota anual. Si quedan menos de tres, puede incluir tarjetas de un rango de cuota superior y las señala.
- Se excluyen las tarjetas dirigidas a un rango de crédito claramente distinto del que eligió (si no está seguro, las tarjetas dirigidas solo a crédito excelente quedan más abajo).
Luego, evalúa qué tan bien encaja cada tarjeta restante:
- Ajuste a su objetivo: si la tarjeta está pensada para el objetivo que eligió. Es el factor individual de mayor peso, aunque varias categorías de gasto que coincidan pueden contar lo mismo o más.
- Coincidencia con sus gastos: si la tarjeta da ganancia extra en las categorías que eligió.
- Forma de canje: reembolso en efectivo sencillo, puntos transferibles flexibles, o millas o puntos con una sola aerolínea o cadena hotelera.
- Cuota aceptable: las tarjetas sin cuota reciben un pequeño impulso. Si busca recompensas de viaje y acepta una cuota de $250+, los beneficios de viaje premium cuentan a favor de la tarjeta.
- Rango de crédito: si la tarjeta suele dirigirse al rango que describió.
- Extras: no cobrar cargo por transacciones en el extranjero cuenta cuando los viajes le importan, y ganar algunas recompensas cuenta cuando está construyendo crédito. Una tarjeta que no es de recompensas cuenta en contra cuando su objetivo son las recompensas.
El Buscador normalmente muestra entre 3 y 5 resultados (menos si muy pocas tarjetas encajan con sus respuestas), cada uno con razones en lenguaje sencillo y advertencias como "Las categorías de bonificación tienen límites", "La cuota solo compensa si usa los beneficios y créditos", "Requiere un depósito reembolsable" o "Requiere ser estudiante elegible". Cuando dos tarjetas encajan igual de bien, aparece primero la de menor rango de cuota. Los datos de comisiones no forman parte de lo que usa el Buscador, y un resultado no es una oferta ni una predicción de aprobación.
Análisis escrito de cada tarjeta
Cuando una página de tarjeta incluye un análisis escrito (para quién es más adecuada, cómo aprovecharla, qué tener en cuenta y cómo se compara), este se basa solo en los datos descritos arriba y en la página existente de la tarjeta. Las comparaciones mencionan una o dos de las alternativas más cercanas de nuestro propio catálogo.
Límites de este enfoque
Nuestros datos son sencillos a propósito. Los rangos de cuota, las descripciones generales de ganancia y el emparejamiento cualitativo no pueden recoger todos los detalles de las condiciones de una tarjeta. Use nuestras páginas como punto de partida, confirme las condiciones actuales en el sitio del emisor y recuerde que las recompensas solo valen la pena si paga el saldo completo cada mes.